Finanzanalyse Mai 2021

Diesen Monat konnte ich einen Cashflow von €451,90 erzeugen. Das erinnert mich fast an meinen höchsten Cashflow im Juni 2020, als ich Optionsprämien von Wirecard vereinnahmte. Ansonsten hat mein Portfolio mit -0,7% diesen Monat nicht so gut rentiert wie der MSCI World (-0,3%).

Investor Summary

  • Sparquote 43% / Investquote 40%
  • Passives Einkommen von €451,90
  • Bildung Cashreserve (Ziel: 20% vom Gesamtportfolio zum 31.12.2020; Zielerreichung 42% (+11%))
  • Performance Gesamtportfolio -0,7% (in 2021: +11,8%)
  • 22 Aktienkäufe (inkl. Sparpläne)
  • 9 Dividendenzahlungen (insg. 35 in 2021)
  • 3 Optionen gehandelt / (2x Put 1x Call)

Sparquote

Die Sparquote beträgt 43% in diesem Monat und ist leicht über meinem Zielwert (Ziel 45%). Auch in diesem Monat konnte ich wieder einiges auf Ebay-Kleinanzeigen verkaufen und so meinen Cash-Anteil weiter erhöhen. Die Investitionsquote liegt bei 40%, wobei ich auch hier mein Ziel weit übererfüllt ist. Hier möchte ich „nur“ ca. 25% anzulegen, da ich meinen Cashanteil auf 20% weiter erhöhen möchte (gemäß Portfoliostand am 31.12.2020). Nun habe ich bereits über 40% dafür erreicht.
 
Für das Gesamtjahr 2021 ergeben sich folgende Gesamtquoten:

  • Sparquote 47%
  • Investitionsquote 43%
Gesamtübersicht 2021: Spar- und Investquote © Finanzwolf.de
Gesamtübersicht 2021: Spar- und Investquote © Finanzwolf.de

In diesem Monat sind meine Ausgaben nach folgenden Kategorien angefallen. Diesen Monat habe ich etwas höhere Konsumausgaben, u.a. habe ich ein Abo für einen Börsenbrief abgeschlossen, der gut das Thema Geopolitik berücksichtigt. Der Großteil meiner Ausgaben sind wie immer Lebenshaltungskosten (darin enthalten auch Tilgungen für das Eigenheim).

Ausgaben nach Kategorien im aktuellen Reporting Monat
© Finanzwolf.de
Ausgaben nach Kategorien im aktuellen Reporting Monat
© Finanzwolf.de

Cashflow

Mein Cashflow konnte ich in diesem Monat stark gegenüber dem Vorjahr steigern. Diesmal sind es hervorragende +69%. Die Dividendeneinnahmen steigen Monat für Monat und sind mittlerweile wieder auf einem guten Niveau, nämlich bei knapp €50 in diesem Monat. Die P2P-Einnahmen sind genauso hoch wie in 2020, da ich aktuell wieder etwas bei EstateGuru und Robo.cash aufstocke.

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Passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 gegenüber 2020 © Finanzwolf.de
Passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 gegenüber 2020 © Finanzwolf.de

Mein Großteil des Cashflows kommt aus dem Optionsgeschäft ca. 85% (Vormonat 75%).

Zusammensetzung passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 © Finanzwolf.de
Zusammensetzung passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 © Finanzwolf.de

Mein kumuliertes passives Einkommen im Jahr 2021 beträgt €1.269,94, damit habe ich meine geplante Zielerreichung nach 5 Monaten mit mehr als der Hälfte schon erreicht ( 63%).  

Entwicklung des Gesamtportfolios

In diesem Abschnitt messe ich mich bzw. mein Portfolio ggü. dem Lyxor MSCI World UCITS ETF (FR0010315770). Demnach möchte ich mein Gesamtportfolio mit diesem Index vergleichen und messen. Die Frage dich ich mir stelle: bin ich persönlich besser als ein passiver Index, der aus sehr vielen Aktien besteht? In den vergangenen 6 Monaten ist es ausgeglichen, den vergangenen Monat habe ich verloren. Es steht 3 zu 3 (Gewinnermonate blau markiert).

PortfolioDezJan’21FebMärzAprilMai
Finanzwolf+2,7%+2,3%+1,3%+4,6%+3,0-0,7
MSCI World+1,1%0%+3,7%+5,6%+2,2-0,3
Vergleich mein Portfolio vs. MSCI World © Finanzwolf.de

Das Gesamtportfolio entwickelt sich im März mit -0,7% negativ. Der Dax stieg im selben Zeitraum um +1,2%, mein Vergleichsindex MSCI World sank um -0,3%. Zufrieden bin ich natürlich nicht, da ich diesen Monat wieder schlechter als der MSCI World war. Besonders schlecht liefen die Kryptowährungen (-28,6%), während die Aktien um -0,55% zurückgingen.

Das Gesamtportfolio ist von der Gesamtsumme auf dem höchsten Stand bisher, daher bin ich nicht ganz unzufrieden. Schwankungen gehören zum Börsengeschäft dazu und auch mal negative Monate bei denen man den MSCI World nicht schlagen kann. Grundsätzlich bin ich aber gut aufgestellt und blicke guten Mutes in die Zukunft. Begonnen habe ich im April 2019 mit 100% und habe nun mittlerweile das Portfolio auf 298% steigern (inkl. Einlagen). Wie du hier siehst, hatte ich einen Einbruch im Juni und Juli 2020 aufgrund des Optionsgeschäfts mit Wirecard. Das hat mich – würde ich sagen – 1,5 Jahre zurückgeworfen. Daher gilt nach wie vor das Zitat von Warren Buffett: „Regel 1: Verliere kein Geld an der Börse„.

Gesamtentwicklung inklusive Investitionen © Finanzwolf.de
Gesamtentwicklung inklusive Investitionen © Finanzwolf.de

Finanzanalyse Mai 2021 der Anlageklassen

Lies hier nach, falls dir die Renditeberechnung nach TTWRR nichts sagt.

Aktien / ETF

TTWRR Monatsrendite Aktien -0,55%, ETF +0,25%
TTWRR letzte 12 Monate Aktien -33,9%, ETF +21,4%

Aktien- und ETF-Orders

Folge Aktien habe ich in diesem Monat per Sparplan über Consors* gekauft:

  • Atlassian
  • Church & Dwight
  • Fastenal
  • Gazprom
  • SAP
  • Tencent
  • Thermo Fisher
  • Unilever
  • Waste Management
  • Xiaomi
  • Digital Realty (REIT)
  • Realty Income (REIT)
  • Amundi MSCI Indien (ETF)
  • Lyxor FTSE China A50 (ETF)
  • Xtracker MSCI Brasilien (ETF)

Darüber hinaus habe ich noch in folgende Aktien investiert:

  • Fresenius SE (Nachkauf)
  • Pfizer (Nachkauf)
  • Procter & Gamble (Nachkauf)
  • PingAn (Nachkauf)

Aktienverkäufe

Fehlanzeige

Optionen

Insgesamt habe ich in diesem Monat 3 Optionen gehandlet. Dabei waren 2 Short Puts und ein Short Call dabei.

Zwei meiner Short Puts sind verfallen, das ist mein grundsätzlicher Plan. Einen Short Call habe ich verkauft. Habe da meine im Vormonat angedienten Aktien von Trip.com zu einem Kurs von U$39 verkauft (damaliger Kurs U$37). Demnach habe ich neben der Prämie einen Kursgewinn von U$200 zu verzeichnen. Die Monatsrendite liegt bei allen Optionen bei sehr guten 4,2% auf das eingesetzte Kapital. Eine durchschnittliche Haltedauer von 36 Tagen je Option ergibt eine hochgerechnete Jahresrendite von 42,7%. 

Folgende Optionen habe ich diesen Monat verkauft: 

Optionrealisierte Optionsprämie*
TCOM Mai21’21 39 CU$98 + U$200 Kursgewinn
TCOM 21MAY21 35.0 PU$73
KHC 21MAY21 40.0 PU$92
Optionen im aktuellen Reporting Monat © Finanzwolf.de // * Gebühren sind bereits abgezogen

Aktuell habe ich für Juni folgende Optionen verkauft:

Optionrealisierte Optionsprämie*
PHM 04JUN21 56.0 PU$117
TCOM 18JUN21 39.0 PU$72
AG Jun18’21 16.5 PU$17
Optionen im folgenden Monat © Finanzwolf.de // * Gebühren sind bereits abgezogen

P2P

TTWRR Monatsrendite +0,62%

TTWRR letzte 12 Monate -29,3%

Diesen Monat habe ich meinen Anteil an P2P wieder weiter erhöht. Die detaillierten Renditen je P2P-Plattform findest du direkt im Menü unter Mikrokredite.

Die Jahresrendite von -29,3% ist darauf zurückzuführen, da ich am 01.01. meine Gesamtinvestition bei Grupeer kalkulatorisch abgeschrieben habe. Ich erwarte nicht, dass ich dort noch Geld zurückerhalten werde. Grupeer machte etwa 1/5 meiner damaligen gesamten P2P Investments aus.

Ich habe mein Engagement bei Robo.cash* und EstateGuru* ausgebaut. Während Corona waren diese Plattformen aus meiner Sicht die besten & sichersten – in denen ich investiert bin. Zu jeder Zeit wurden hier regelmäßig Zinsen bezahlt oder ich konnte Kapital abziehen.

Edelmetalle

TTWRR Monatsrendite +10,3%

TTWRR letzte 12 Monate +9,03%

Keine Käufe oder Verkäufe des EUWAX Gold II Zertifikats. Neben dem ETC Zertifikat habe ich noch Aktien vom größten „Goldschürfer“ der Welt Newmont.

Erkaufte Freizeit

Auch diesen Monat habe ich spaßeshalber meine finanzielle Freiheit ausgerechnet. Mit einem fiktiven Stundenlohn von €13,- könnte ich folgende Auszeit nehmen:

Ich gehe von einer Arbeitswoche von 35h aus (7h/Tag)

fiktiver Stundenlohnpassives Einkommenweniger arbeiten
€13,-€451,9034,8 Stunden / 5 Tage
Erkaufte Freizeit in Stunden und Tagen © Finanzwolf.de

In diesem Monat könnte ich knapp 5 Tage unbezahlten Urlaub gönnen bzw. 60 Tage auf das Jahr hochgerechnet. Das finde ich genial! Das motiviert mich definitiv weiter zu sparen und zu investieren. Irgendwann stehen dort hoffentlich: „365 Tage unbezahlter Urlaub“ :-).

Sonstige Ziele

Meine sonstigen Ziele sind meist Gesundheitsziele. Ich möchte beispielsweise mind. 3,5 Tage in der Woche Sport treiben, das ergibt eine Sollquote pro Monat von 42%. Ich möchte mich 3x die Woche Dehnen, das entspricht ca. 40% der Tage pro Monat und ich möchte maximal 5x im Monat Süßigkeiten Essen, das entspricht einer Quote von 16%. Folgende Quoten habe ich erreicht:

ZielSollIst
Sportmind. 42%41,9%
Dehnenmind. 40%38,7%
Süßigkeitenmax. 16%80,6%
Gesundheitsziele im aktuellen Reporting Monat © Finanzwolf.de

Die sportlichen Ziele sind alle hellgrün – wenn man das so nennen kann. Das Süßigkeiten-Ziel wieder voll verfehlt. Ich hatte fast jeden Tag süßes genascht… echt schlecht. „Süßes naschen“ bedeutet: egal was es ist und wie viel. Das heißt ein Stückchen Schokolade ist genauso nicht erfüllt als eine ganze Tafel Schokolade. Ich bin aber eher an dem Stückchen Schokolade, als bei der Tafel :-).

War die Finanzanalyse Mai 2021 für dich informativ? Wie schaut es bei dir in diesem Monat aus? Wie hoch ist dein passives Einkommen? Was hast du dir für 2021 vorgenommen oder bereits erreicht? Schreibe es mir doch als Kommentar. Wenn du möchtest, kannst du den Beitrag gerne auch auf Facebook, Instagram oder anderen sozialen Kanälen teilen.


An der Mitte angelangt bin ich bei diesem nachfolgenden Buch. Am Anfang etwas reißerisch und etwas langwierig aus meiner Sicht, da der Autor doch sehr umgangssprachlich schreibt – ist wahrscheinlich gerade hip?! In der Mitte wird es aus meiner Sicht etwas tiefgreifender. Ein wichtiger Gedanke aus dem Buch, den ich dir nicht vorenthalten möchte: „Schuld ist Vergangenheit, Verantwortung ist Zukunft“.

In dem Sinne – blicke in die Zukunft und nimm dich und deine Vorsorge in deine Verantwortung!

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Danke.

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