Meine Robo.cash Erfahrung

Mein erster Robo.cash* Erfahrungsbericht. Dieser basiert auf meinen persönlichen Erfahrungen und spiegelt nicht die Meinung von Robo.cash* wider.

Was ist Robo.cash bzw. die Robo.cash Group?

Robo.cash d.o.o. (nachfolgend Robo.cash*) ist eine Peer-to-Portfolio Plattform mit Sitz in Kroatien. Die Endung „d.o.o.“ ist eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung.
Robo.cash* wurde im Februar 2017 gegründet und gehört zur Finanzholding Robo.cash Group, die wiederum in Russland 2013 gegründet wurde. Mittlerweile hat die Robo.cash Group 5 Millionen Kunden und 4,3 Millionen Kredite (Anzahl) vergebene Kredite. Robo.cash* vergibt in vier Ländern Kredite (Kasachstan, Spanien, Russland und Philippinen).

Das Wachstum der Robo.cash Group ist enorm. Bisher wurden jedes Jahr die vergebenen Darlehen beinahe verdoppelt. Das Eigenkapital hat sich sogar verdreifacht und wird sich schätzungsweise in 2019 wieder verdreifachen, genau wie der prognostizierte Nettogewinn. Verglichen mit anderen etablierten Plattformen ist Robo.cash ein kleiner Player auf dem P2P Markt (Ende 2018 ca. €60 Mio. finanzierte Kredite).

Entwicklung Robo.cash Group
Quelle: robo.cash

Robo.cash* ist eine vollautomatisierte Peer-to-Portfolio Plattform in Europa die dir ermöglicht in das Kreditportfolio der Robo.cash Group zu investieren. Auf all deine Investments gibt es eine Rückkaufgarantie. Die Expansion wurde in 2017 / 2018 in Südostasien fortgesetzt. 2019 wurde nach Indien expandiert.

Bewertung der Kreditnehmer?

Robo.cash* schreibt auf seiner Webseite, dass die Kreditnehmer nach verschiedenen Kriterien bewertet werden. Das umfasst beispielsweise die Auswertung von sozialen Netzwerken, Steuerzahlungen und Geldstrafen. Es wird vollautomatisiert bewertet, sodass der menschliche Faktor bzw. damit zusammenhängende Fehler ausgeschlossen sind.

Anmeldevorgang auf Robo.cash

Der Anmeldevorgang ist sehr einfach. Durch die übersichtlich gestaltete Webseite kannst du schnell deine persönlichen Daten ausfüllen und deinen Ausweis hochladen. Damit wirst du eindeutig identifiziert, eine Vorgabe des Geldwäschegesetzes. Der ganze Anmeldeprozess inklusive Freigabe hat bei mir ca. einen Tag benötigt. Als nächstes überweist du mindestens €10,- EUR auf das Robo.cash* Bankkonto , damit du startklar zum Investieren bist.

Der minimale Investitionsbetrag (Einzahlung auf das Robo.cash Konto) liegt derzeit bei €10,-, der maximale bei €10.000,-. Robo.cash verlangt keinerlei Gebühren für ihre Dienste (also weder Ein-/Auszahlung oder sonstigen versteckten Kosten).

Welche Kredittypen gibt es auf Robo.cash?

Es gibt drei Kreditentypen:

  • Microloans
  • Commercial
  • Installment

Microloans sind Mikrokredite mit einer Laufzeit weniger als einem Monat. Das sind Kredite bei denen du zeitnah eine Rückzahlungen sowie Zinsen erhältst. Commercial sind Unternehmerkredite, diese haben meist eine längere Laufzeit und dein Kapital ist dort entsprechend länger gebunden. Installment kann man mit Hypothekendarlehen übersetzen. Hier ist darauf zu achten, dass dort unter Umständen Rück- bzw. Zinszahlungen erst in einem Jahr fließen. Das heißt, wenn du in ein Installment investierst erhältst du z.B. erst in 12 Monaten deine Rückzahlung + Zins.

Konfiguration deines Portfolios

Nach Eingang deines Überweisungsbetrags kannst du ein Portfolio nach deinen Vorlieben anlegen. Mein Investitionsbetrag war nach Sekunden vollständig investiert.

Wie du im nachfolgenden Screen sehen kannst, stellst du die Parameter deines Portfolios per Regler ein. Du kannst auch einfach auf „Einkommen maximieren“ klicken, dann werden vollautomatisch die Einstellungen übernommen. Meine persönliche Einstellung ist:

  • Kredite zwischen einem und 60 Tagen
  • Zinsen zwischen 12-15%
  • Investitionen zwischen €1 und €10,-.
Meine Einstellungen bei Robo.cash
Quelle: robo.cash (meine Portfolio-Einstellung Teil 1)

Anschließend kannst du im Portfolio-Konfigurator angeben, was mit deinen Rückzahlungen und Zinsen passieren soll:

  • nur Saldo reinvestieren
  • Gesamten Betrag reinvestieren (also alles reinvestieren inkl. Zinsen)
  • Auszahlung (auf dein Bankkonto, sobald €50,- erreicht sind)
  • Hauptbetrag reinvestieren (d.h. verdiente Zinsen werden auf dein Konto überwiesen)
Meine Einstellung bei robo.cash Teil 2
Quelle: robo.cash (meine Einstellungen Teil 2)

Am Ende gibst du an, ob du automatisch alles reinvestieren möchtest und ob du auch vom Zweitmarkt kaufen möchtest. Ich habe alles angehakt, da es eine Rückkaufgarantie der Robo.cash Gruppe gibt.

Der Zweitmarkt gilt aktuell nur für Installments (Hypothekendarlehen). Für Mikrokredite (< 30 Tage) gibt es keinen Zweitmarkt.

Selbstverständlich kannst du jederzeit dein Portfolio ändern, stoppen, löschen oder ein neues Portfolio anlegen:

Robo.cash: Portfolio ändern
Quelle: Robo.cash (Portfolio ändern)

Welche Kreditgeber stehen zur Auswahl?

Aktuell stehen sechs Kreditanbahner (Kreditgeber) bei Robo.cash zur Verfügung. Zaimer KZ, Tez Credit und Z-Finance sind jeweils in Kasachstan tätig. Préstamer ES in Spanien, RC Riga (Zaimer RU) in Russland und Robo.cash PH auf den Philippinen.

Übersicht Robo.cash Kreditgeber
Quelle: Robo.cash Auswahl Kreditgeber

RC Riga hat eine Verflechtung mit Zaimer (RU), dieses Unternehmen vergibt Darlehen in Russland. Wieso es diese Verschachtelung gibt, weiss ich persönlich nicht. Ich nehme an, es sind steuerliche oder regulatorische Gründe.

Robo.cash: MC-Riga Verknüpfung zu MFC Zaimer
Quelle: Robo.cash, Beteilungsstruktur RC Riga, MFC Zaimer

Vorteile von Robo.cash

Meines Erachtens bietet Robo.cash* folgende Vorteile:

  • sehr schnelle computergestützte Autoinvestitionen
  • Rückkaufgarantie nach 31 Tagen Kreditverzug inkl. angefallener Zinsen
  • kleine Investitionssumme je Kredit ab €1,-
  • keinerlei Service-Gebühren
  • schnelle Banküberweisungen

Autoinvestitionen

Die computergestützten Autoinvestitionen bietet dir automatisch die Möglichkeit, nach deinen Auswahlkriterien ein Portfolio zu erstellen. Hier kannst du zwischen Zinsen, Investitionsbetrag pro Kredit und Kreditgeber auswählen. Auch ob du reinvestieren möchtest oder z.B. deine Zinsen auf ein Konto automatisch pro Monat überweisen möchtest. Mein Empfinden ist, dass diese Autoinvest Funktion super schnell ist. Nachdem ich meine Einstellungen im Portfolio getätigt habe, waren diese in Sekundenschnelle investiert. Bei anderen Plattformen (z.B. Mintos) dauert das teilweise Stunden. Negativ ist, dass ich nicht konkret in einen Kredittyp investieren kann (z.B, nur in Microcredits, Installments oder Commericals).

Rückkaufgarantie

Die Rückkaufgarantie ist eine „Sicherheit“ vor Kreditausfällen. Diese springt ein, sobald der Kreditnehmer den Kredit an den Kreditgeber nach 31 Tagen nicht zurückzahlen kann. Du hast sozusagen eine Bürgschaft auf dein Investment. Sicherheit habe ich in Anführungszeichen geschrieben, da diese eingreift solange der Kreditgeber (=Robo.cash Group) solvent bzw. nicht bankrott ist.

Die Investitionssumme beginnt bereits ab €1,-. Bei anderen Plattformen investierst du erst ab höheren Beträgen (Mintos beispielsweise ab €10,-). Das bedeutet, dass du auch bei eingehenden Zinsrückzahlungen schneller wieder in neue Kredite investieren kannst und so kleine Beträge auf deinem Konto wieder reinvestiert werden können.

Es fallen keinerlei Grundgebühren oder Servicegebühren an, die du auf der Plattform bezahlen musst.

Meine Überweisung war innerhalb eines Tages auf meinem Portfolio. Ich habe Sonntags die Überweisung getätigt und am Montag um 11:04 kam die Bestätigung per Mail, dass das Geld eingegangen ist.

Wie viel Rendite kann ich erwarten?

Bei der Auswahl des Portfolios hast du die Möglichkeit in Kredite zwischen 11-15% zu investieren. Ich habe mich Anfang Mai auf der Plattform angemeldet. Ich werde dir am Ende des Monats/Anfang Juni meine erste Zwischenbilanz präsentieren. Aktuell habe ich in meinem Portfolio eine Rendite zwischen 12-15% angegeben. Ich werde aber die unabhängige XIRR Berechnung der Zinsfuss-Methode anwenden, um einen Vergleich zwischen meinen P2P Plattformen zu berechnen. Denn jede Plattform berechnet die Zinsen etwas anders. Erfahrungen von anderen Anwendern sind bisher zwischen 12-16%. Wobei zum aktuellen Stand 15% die höchst auswählbare Rendite ist, die ich in der Portfolio-Konfiguration anwenden konnte. Beim Schreiben des Artikels gab es keinen Kredit von 15% zur Auswahl.

Bonusprogramme

Es gibt aktuell ein Bonusprogramm für Neuinvestoren und Early Birds. Wenn du dich bis zum 31.05.2019 bei Robo.cash* anmeldest, musst du im Zeitraum vom 01.06. bis 30.09.2019 eine Summe größer als €1.000,- investiert haben, um daran teilnehmen zu können. Das gilt für alle Investoren die eine ID höher als 1.000 haben. Meine ID war bei meiner Anmeldung größer 6.000, demnach gilt das Bonusprogramm für alle Neuinvestoren auf der Plattform. Es gibt es auch einen Aktion für alle Early Birds User, die eine ID <1.000 besitzen.

Du wirst bei dem Bonus für Neuinvestoren in verschiedene Kategorien eingeteilt, je nachdem wie viel Geld du auf der Plattform investierst. Wenn du beispielsweise €3.000,- investierst, erhältst du zusätzlich 0,3% Zins auf deine bestehenden Kreditverträge. Bei €10.000,- oder mehr sogar 1%!

Bonusprogramm Robo.cash
Quelle: robo.cash Bonusprogramm

Wichtig bei dieser Aktion für Neuinvestoren ist, dass du deine Kategorie (also z.B. >€1.000,-) beibehältst oder erhöhst im definierten Zeitraum. Wenn du also unter €1.000,- Portfoliosumme rutschst, erhältst du keinen erhöhten Zins auf deine Investitionen. Dieser Zinssatz gilt für alle Kredite in die zwischen dem 01.09. und 30.11.2019 investiert wurde. Um also an der Aktion teilzunehmen, ist es überaus wichtig, die noch im Mai anzumelden, damit du noch in das Bonusprogramm aufgenommen wirst. Bitte kalkuliere auch eine gewisse Zeit bis zur Aktivierung ein (bei mir hat diese lediglich einen Tag gedauert – inkl. Überweisungsbestätigung). Unter diesem Affiliate Link kannst du dich anmelden, dann profitieren wir beide mit 1% deiner durchschnittlich investierten Summe in den ersten 90 Tagen.

Was ist das Risiko bei Robo.cash?

Wie bei beinahe allen Anlageformen mit einer höheren Rendite gibt es auch Risiken, die ich nicht verschweigen möchte:

  • Kreditgeber (d.h. die Robo.cash Group) meldet Insovenz an
  • verspätete Rückzahlungen der Kredite

Mögliche Insolvenz der Robo.cash Group

Auch die Robo.cash Group kann natürlich Insolvent gehen. Niemand kann sagen, wie sich eine eventuelle nächste Finanzkrise auf die Kreditnehmer und den Kreditgeber auswirkt. Dann entfällt auch die Rückkaufgarantie. Du wirst aus der Insolvenzmaße (laut Webseite) bedient, aber über die Höhe kann dir niemand eine Aussage geben.

Verspätete Rückzahlungen und Kreditausfälle

Verspätete Rückzahlungen bzw. Kreditausfälle werden durch die Rückzahlungsgarantie ausgeschlossen. Dein Investment wird dir nach 31 Tagen Verzug inkl. Verzugszinsen zurückbezahlt.

Wie werden die Zinsen bei Robo.cash berechnet?

Die Verzinsung wird täglich berechnet und bemisst sich auf 365 Tage/Jahr (ein minimaler Nachteil gegenüber Mintos, die das Jahr mit 360 Tage kalkulieren. Diesen Nachteil kannst du im unten aufgezeigten Beispiel nachvollziehen. Deine Verzinsung bemisst sich an dem Investitionsbetrag, der am jeweiligen Tag investiert ist. Wenn ein Darlehen vorzeitig aufgelöst wird (z.B. nach 7 Tagen wegen einer Verlängerung des Darlehens) erhältst du für 7 Tage Zinsen.

Zins = Investierter Betrag * Anzahl Tage * Zinssatz/365

Beispiel:
Bei einem investierten Betrag von €100,- mit einer Laufzeit von 30 Tagen und 12% Zins erhältst du €0,99 Zinsen (bei Mintos mit gleichen Rahmenbedingungen €1,- bei zugrundeliegenden 360 Tagen/Jahr).

Mein Fazit zu Robo.cash

Mein Fazit zu Robo.cash* ist bisher positiv. Robo.cash hat ein kleineres Kreditvolumen als Mintos, ist jedoch auch 2 Jahre kürzer auf dem Markt. Positiv hervorzuheben ist:

  • alle Kredite bei Robo.cash* sind mit einer Rückzahlungsgarantie ausgestattet
  • durchschnittliche Renditen sind höher (ca. 12%).
  • Die maximale Verzugszeit bei Krediten beträgt 31 Tage, darauf erhältst du auch Verzugszinsen.
  • Du kannst bereits ab €1,- investieren. Dadurch hast du fast immer dein komplettes Geld investiert, was sich schließlich auch auf deine Rendite auswirkt.
  • Mein Portfolio war innerhalb von Sekunden vollständig investiert, was ich von anderen Plattformen so nicht kenne.
  • Supportanfragen werden innerhalb von 8h beantwortet.
  • Überweisungen sind sehr zügig auf deinem Investmentkonto.
  • Die unterschiedlichen Optionen, was du mit den Rückzahlungen/Erträgen von Robo.cash machen möchtest, ist auch etwas Neues, was ich von anderen Plattformen so nicht kenne.
  • 2-Faktor-Authentifizierung

Punkte die mir negativ aufgefallen sind:

  • Ich kann nicht manuell in die verschiedenen Kredittypen investieren. Ich habe lediglich die Möglichkeit dies über die Kreditdauer indirekt zu beeinflussen.
  • Es können nur Installment Kredite (Hypotheken) über den Zweitmarkt verkauft werden.
  • Auf der Webseite sind die deutschen und englischen Übersetzungen manchmal nicht ganz professionell.
  • Anzahl der Kreditgeber (nur wenige Länder: Kasachstan, Russland, Spanien, Philippinen), d.h. die Anzahl der Kredite ist begrenzt, je nachdem wie viele Investoren noch auf der Plattform dazu kommen.
  • Die maximale Anlagesumme beträgt derzeit €10.000,-.
  • Mein Profil habe ich auf deutsch gestellt, das wird bei jeder Anmeldung ignoriert.

Der positive Gesamteindruck ist für mich auf jeden Fall ein Investment wert. Ich halte dich auf dem Laufenden.

Hat dir mein Bericht über Robo.cash gefallen?

Falls ja, dann melde ich doch über meinen Affiliate Link bei der Plattform an. Ich erhalte dabei als kleine Aufwandsentschädigung für meinen Erfahrungsbericht (0,5% deiner Investments in den ersten 90 Tagen). D.h. wenn du einmalig €500,- investierst, erhalte ich dafür €2,50 + für deine Registrierung nochmals €5,-.

Bist du vielleicht schon auf Robo.cash* investiert? Wie hoch ist deine Rendite? Hast du weitere Fragen? Was sind deine Erfahrungen?

Viele Grüße
Rafael

Alle mit Sternchen „*“ gekennzeichneten Links sind Affiliate Links.



Hier gehts zu meinem Erfahrungsbericht von Mintos.

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