Finanzanalyse Februar 2021

Der Februar war mit 28 Tagen sehr kurz, Zeit also für meine Finanzanalyse Februar 2021. Diesen Monat konnte ich leider den MSCI World nicht schlagen, dafür aber mein passives Einkommen um 500% steigern ggü. dem Vorjahresmonat. Seit Februar bin ich Teil des Finanzfeed Netzwerks und bin super happy und sehr dankbar dafür.

Sparquote

Die Sparquote in diesem Monat konnte ich auf starken 47% halten (Ziel 45%). Bisher schaut es ganz gut aus. Die Investitionsquote liegt in diesem Monat bei sagenhaften 56%, wobei ich hier viele Rücklagen für Investitionen gebildet habe. Ich mache eine grundlegende Unterscheidung zwischen Sparen (d.h. Einnahmen – Konsum – Lebenshaltung – Rücklagen Urlaub, sonstiges) und zwischen den Investitionen (Investments + Rücklagen in Investments). Demnach schießen gerade die „Investments“ (inkl. Investitionsrücklagen) durch die Decke. Mein Ziel ist es eine 20%ige Cashrücklage für Investments auf mein Gesamtdepot vom 31.12.2020 zu bilden. Hier habe ich bereits knapp 25% erreicht. Ohne die Rücklagen wäre ich bei einer Investitionsquote im Februar bei 34%.
 
Für das Gesamtjahr 2021 ergeben sich folgende Gesamtquoten:

  • Sparquote 49%
  • Investitionsquote 46%
Spar- und Investitionsquote im Februar  2021
Gesamtübersicht 2021: Spar- und Investquote (c) Finanzwolf.de

Meine Ausgaben sind diesen Monat nach folgenden Kategorien angefallen. In diesem Monat waren die Konsumausgaben wieder leicht erhöht, da wir gerade die Kinder Ikea Küche etwas umbauen und dafür einiges an Equipment benötigen. Der Großteil meiner Ausgaben sind weiterhin Lebenshaltungskosten (darin enthalten auch Tilgungen für Eigentum). Das Rücklagenkonto ist wie immer zu 100% aufgefüllt, demnach führe ich nur noch Rücklagen für unser Eigenheim und den vermieteten Immobilien ab sowie Sonstigem (z.B. Urlaub).

Ausgaben nach Kategorien Januar 2021
Ausgaben nach Kategorien im aktuellen Reporting Monat
(c) Finanzwolf.de

Passives Einkommen

Mein Passives Einkommen konnte ich in diesem Monat gegenüber dem Vorjahr wieder extrem steigern. Diesmal steht eine Steigerung von über 500% an. Die Dividendeneinnahmen sind etwa genauso hoch wie 2020, meine P2P-Einnahmen waren jedoch um ca. das 3xfache höher. Dafür hatte ich keine Optionsprämien.

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Passives Einkommen im Februar 2021
Passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 gegenüber 2020 (c) Finanzwolf.de

In diesem Monat kommt der Großteil meiner Einnahmen wieder aus dem Optionsgeschäft >90%).

Zusammensetzung passives Einkommen im Februar 2021
Zusammensetzung passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 (c) Finanzwolf.de

Mein kumuliertes passives Einkommen im Jahr 2021 beträgt €391,05 (Zielerreichung 2021: 20%).  

Entwicklung des Gesamtportfolios

In diesem Abschnitt messe ich mich und mein Portfolio ggü. dem Lyxor MSCI World UCITS ETF (FR0010315770). Demnach möchte ich mein Gesamtportfolio mit diesem Index vergleichen. Denn die Frage dich sich mir stellt: bin ich persönlich besser als ein passiver Index aus sehr vielen Aktien. In den vergangenen 6 Monaten läuft es gut, ich war in 4 von 6 Fällen besser als der MSCI World (grün markiert).

PortfolioSept’20OktNovDezJan’21Feb
Finanzwolf-2,1%-1,0%+10,6%+2,7%+2,3%+1,3%
MSCI World-1,5%-2,7%+9,8%+1,1%0%+3,7%

Das Gesamtportfolio entwickelt sich im Januar mit +1,3% positiv. Der Dax hat im selben Zeitraum -1,2% oder der oben genannte Vergleichsindex MSCI World sehr gut +3,7% rentiert. Ich bin dennoch zufrieden, denn zum Monatsende haben die Techwerte einiges an Wert verloren und diese sind bei mir mit ca. 23% relativ hoch gewichtet. Das Gesamtportfolio ist vom Gesamtwert wieder auf einem All-Time-High. Höher war ich bisher noch nie in meinem Leben investiert. Begonnen habe ich im April 2019 mit 100%.

Gesamtportfolio + passives Einkommen die letzten 12 Monate
Gesamtentwicklung inklusive Investitionen (c) Finanzwolf.de

Finanzanalyse Februar 2021 der Anlageklassen

Aktien / ETF

XIRR Monatsrendite Aktien 14,1%, ETF -8,6%
XIRR letzte 12 Monate Aktien 70,6%, ETF 16,5%

Aktienkäufe

Das zweite Mal seit dem 01.01.2021 wurden meine Sparpläne bei Consors ausgeführt:

  • Tencent
  • Xiaomi
  • Fastenal
  • Atlassian
  • Gazprom
  • Thermo Fisher
  • Unilever
  • Waste Management
  • Digital Realty (REIT)
  • Realty Income (REIT)
  • Xtracker MSCI Brasilien (ETF)
  • Amundi MSCI Indien (ETF)
  • Lyxor FTSE China A50 (ETF)

Darüber hinaus habe ich noch in folgende Aktien investiert:

  • Medtronic (Nachkauf)
  • The Kroger (Nachkauf)
  • Mowi (Nachkauf)
  • Procter & Gamble (Nachkauf)

Aktienverkäufe

  • Viatris
  • Ehang

Aktien habe ich von Viatris verkauft und Ehang. Bei Viatris bekam ich Aktien, durch den SpinOff bei Pfizer. Da ich dieses Unternehmen nicht im Portfolio möchte, habe ich es kurzerhand verkauft, zumal ich nur 2 Aktien zugewiesen bekommen hatte.

Bei Ehang ist ein Startup aus China, dass Flugtaxis herstellt. Da ich hier meinen Einsatz in kürzester Zeit vervierfacht habe, habe ich mein eigenes Kapital herausgezogen mit einem kleinen Gewinn von 50€. Den Rest der Aktien halte ich, selbst wenn es ein Flop wird wie beispielsweise Luckin Coffee, kann ich nun kein Geld mehr verlieren. Falls es ein zweites Tesla wird, freue ich mich :-). Kurz darauf ist der Kurs auch wieder auf knapp 50USD zurückgegangen. Im Nachgang zufälligerweise alles richtig gemacht.

Optionen

Alle verkauften Optionen sind wieder ausgelaufen wie im letzten Monat. Die Monatsrendite liegt bei 2,1% auf das eingesetzte Kapital. Eine durchschnittliche Haltedauer von 23 Tagen je Option ergibt eine hochgerechnete Jahresrendite von 33%. 

Folgende Optionen habe ich diesen Monat verkauft: 

OptionOptionsprämie
COTY Feb19’21 6.5 PutU$49
KHC Feb19’21 31.5 PutU$73
TRIP Feb19’21 30.0 PutU$35
TCOM Feb19’21 30.0 PutU$36
Optionen im Februar 2021 (c) Finanzwolf.de

P2P

XIRR Monatsrendite +12,4%

XIRR Jahresrendite +16,5%

Diesen Monat habe ich meinem P2P nicht weiter reduziert. Die detaillierten Renditen je P2P-Plattform findest du direkt im Menü unter Mikrokredite.

Wie im letzten Monat geschrieben, halte ich nun das Niveau bei. Ich überlege jedoch etwas umzuschichten, etwas weniger Mintos, dafür wieder mehr Robo.cash. Mein letztes Estate.Guru Investment ist ausgelaufen, dieses habe ich für weitere 12 Monate und 12% angelegt. Hier überlege ich mir wieder etwas aufzubauen.

Edelmetalle

XIRR Monatsrendite -67,7%

XIRR Jahresrendite -62,4%

Keine Käufe oder Verkäufe des EUWAX Gold II Zertifikats. Neben dem ETC Zertifikat habe ich noch Aktien vom größten „Goldschürfer“ der Welt Newmont.

Erkaufte Freizeit

Auch diesen Monat habe ich spasseshalber meine finanzielle Freiheit ausgerechnet. Mit einem fiktiven Stundenlohn von €13,- könnte folgende Auszeiten nehmen:

Ich gehe von einer Arbeitswoche von 35h aus (7h/Tag)

fiktiver Stundenlohnpassives Einkommenweniger arbeiten
€13,-€188,0214,5 Stunden / 2,1 Tage
Erkaufte Freizeit in Stunden und Tagen (c) Finanzwolf.de

Diesen Monat könnte ich mir etwas über 2 Tage unbezahlten Urlaub gönnen. bzw. 24 Tage im Jahr. Das finde ich genial! DAs motiviert mich auch weiters machen. Irgendwann stehen dort hoffentlich: du kannst 365 Tage im Jahr unbezahlter Urlaub nehmen :-).

Sonstige Ziele

Meine sonstigen Ziele sind meist Gesundheitsziele. Ich möchte beispielsweise mind. 3,5 Tage in der Woche Sport treiben, das ergibt eine Sollquote pro Monat von 42%. Ich möchte mich 3x die Woche Dehnen, das entspricht ca. 40% der Tage pro Monat und ich möchte maximal 5x im Monat Süßigkeiten Essen, das entspricht einer Quote von 16%. Folgende Quoten habe ich erreicht:

ZielSollIst
Sport42%46,4%
Dehnen40%53,6%
Süßigkeiten16%32,1%
Gesundheitsziele Status Februar 2021

Die Süßigkeiten habe mich im Januar reingeritten. Ansonsten konnte ich meine Gesundheitsziele erreichen. Der Mensch brauch einfach ein Laster… *hihi*

War die Finanzanalyse Februar 2021 für dich interessant? Wie schaut es bei dir in diesem Monat aus? Wie hoch ist dein passives Einkommen? Was hast du dir für 2021 vorgenommen und bereits erreicht? Schreibe es mir doch als Kommentar. Wenn du möchtest kannst du den Beitrag gerne auch in Facebook oder anderen sozialen Kanälen teilen.


Denkst du bereits an deine Steuererklärung für das Jahr 2020? Meine Strategie ist immer, so früh wie möglich anzufangen. Mein Tool der Wahl ist Wiso von der Firma Buhl. Ich nutze es schon seit Jahren. Der Vorteil dabei ist, einmal deine Daten eingetragen, kannst du diese im Folgejahr immer übernehmen und künftig nur noch einen geringen Aufwand. Falls du mich unterstützen möchtest, kannst du gerne das Tool über meine Affiliate Links erwerben. Eine Version ist für den PC, die andere für den Mac.

Danke.

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