Finanzanalyse Dezember 2020

Die letzte Finanzanalyse für das Jahr 2020. Der Dezember ist verflogen und wir sind schon wieder 2 Tage im neuen Jahr. Unglaublich! Mein passives Einkommen hat sich gegenüber dem Vorjahr um mehr als 300% gesteigert.

Sparquote

Die Sparquote in diesem Monat konnte ich auf unglaublichen 56% halten (Ziel 40%).
Die Investitionsquote ist auf meinem Zielniveau von 31%.  
Für das Gesamtjahr 2020 ergeben sich folgende Gesamtquoten:
Sparquote 44% (+4%)
Investitionsquote 36% (+6%)

Spar- und Investitionsquote im Dezember 2020
Spar- und Investitionsquote 2020 (c) Finanzwolf.de

Meine Ausgaben sind diesen Monat nach folgenden Kategorien angefallen. In diesem Monat hatte ich leicht höhere Konsumausgaben durch Weihnachts- und Geburtstagsgeschenke. Der Großteil meiner Ausgaben sind Lebenshaltungskosten (darin enthalten auch Tilgungen für Eigentum). Das Rücklagenkonto ist aufgefüllt, demnach führe ich nur noch Rücklagen für unser Eigenheim, die vermieteten Immobilien.

Ausgaben nach Kategorien Dezember 2020
Ausgabenkategorien Dezember 2020 (c) Finanzwolf.de

Passives Einkommen

Mein Passives Einkommen konnte ich im Dezember gegenüber dem Vorjahr enorm steigern, was wieder auf die Optionsprämien zurückzuführen ist. Über 300% Steigerung gegenüber Dezember 2019. Betrachte ich nur meine Dividendeneinnahmen, habe ich noch eine Steigerung von knapp 6%. Durch den Wirecard Vorfall bin ich dennoch mit der Dividendensteigerung zufrieden. Betrachte ich die P2P Einnahmen, sind diese um ca. 30% zurückgegangen, ich habe aber auch 50% umgeschichtet.

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Passives Einkommen im Dezember 2020
Passives Einkommen im Dezember 2020 (c) Finanzwolf.de

Ein Großteil des Einkommens setzt sich aus den Optionsprämien zusammen, gefolgt von Dividenden und P2P-Erträgen.

Zusammensetzung passives Einkommen im Dezember 2020 (c) Finanzwolf.de

Mein kumuliertes passives Einkommen im Jahr 2020 beträgt €2.092,25 (Zielerreichung: +205%). Das habe ist hauptsächlich durch meine Optionsprämien erreicht (Anteil: 65%). 

Das Gesamtportfolio entwickelt sich im Dezember gut. Ich bin nun wieder auf dem Niveau, dass ich kurz vor dem Wirecard Fiasko hatte. Ein großer Fehler, aus dem ich schlauer geworden bin. Was ich nicht machen werde, auszurechnen, wo ich stehen würde ohne Wirecard. Das wäre wohl zu demotivierend. Aber wie sagt man so schön: Was einen nicht umbringt, macht einen stärker. Und ich denke, den Weg den ich bisher gemacht habe kann sich sehen lassen. Ich werde meinen Plan strikt weiter befolgen und versuche in 2021 auch meine Ziele zu erreichen. Ob das wieder zu einer Übererfüllung wird bezweifle ich. Dennoch suche ich weitere Einnahmequellen, um mein Investitionen weiter zu erhöhen.

Gesamtportfolio + passives Einkommen die letzten 12 Monate
Quelle: eigene Darstellung (c) Finanzwolf.de

Finanzanalyse Dezember 2020 der Anlageklassen

Aktien / ETF

XIRR Monatsrendite Aktien 27,2%, ETF 13,4%
XIRR Jahresrendite Aktien -53%*, ETF 5,2%

* negative Jahresrendite aufgrund hoher Verluste bei Optionsverkäufe Wirecard

Aktienkäufe

Aktienverkäufe

Fehlanzeige 

Optionen

Bis auf eine sind alle geschriebenen Optionen so ausgegangen wie erwartet. Mir wurden lediglich bei The Kroger Aktien eingebucht. Meine Monatsrendite liegt bei 1,95% auf das eingesetzte Kapital. Eine durchschnittliche Haltedauer von 21 Tagen je Option ergibt eine hochgerechnete Jahresrendite von 33,9%. 

Folgende Optionen habe ich diesen Monat verkauft: 

OptionOptionsprämie
LHA P6.20 18Dez20€21,25
TCOM P33 18Dez20€81,60
COTY P6.00 18Dez20€15,50
GOLD P22 18Dez20€13,25
KR P31 18Dez20€24,60
Optionen im Dezember 2020 (c) Finanzwolf.de

Lediglich The Kroger ist mir zu €31 die Aktie (100 Stück) eingebucht worden. Das ist aber halb so schlimm, da die Aktie aus meiner Sicht eine Corona Aktie ist. Des Weiteren hat die Aktie stabile fundamentale Daten und ist fast ein Dividendenaristokrat (> 14 Jahre Dividendenausschüttung).
Ich habe für Januar bereits einen Long Put bei 32 am Start. Dafür erhalte ich schon sicher eine Prämie von ca. €33. Steigt der Aktienkurs über $32, muss ich die 100 Stück für $32 je Aktie liefern (Kaufpreis $31). Dafür erhalte ich aber einen kleinen Kursgewinn von $100 zusätzlich. Sollte die Aktie unter $32 bleiben, ist es auch nicht schlimm, denn im März gibt es die nächsten Dividenden. D.h. ich schreibe einfach den nächsten Long Put und kassiere weiterhin meine Optionsprämien und ggf. im März eine Quartalsdividende ($0,18 = $18). Wie ihr seht, Optionen schreiben kann das passives Einkommen erhöhen.

P2P

XIRR Monatsrendite +16,3%

XIRR Jahresrendite +9,1%

Auch diesen Monat habe ich den Anteil leicht reduziert. Die detaillierten Renditen je P2P-Plattform findest du direkt im Menü unter Mikrokredite.

Hier möchte ich das Niveau ab sofort gleich bleibend halten. Ich werde ggf. innerhalb meiner P2P Plattformen etwas umschichten und wieder mehr Geld bei Robo.cash platzieren, dafür weiter bei FastInvest abbauen.

Edelmetalle

XIRR Monatsrendite 3,2%

XIRR Jahresrendite +14,2%

Keine Käufe oder Verkäufe des EUWAX Gold II Zertifikats. Indirekt habe ich meinen Anteil an Gold etwas gesteigert durch den Aktienzukauf von Newmont (größter „Goldschürfer“ der Welt ;-)).

Erkaufte Freizeit

Auch diesen Monat habe ich spasseshalber meine finanzielle Freiheit ausgerechnet. Mit einem fiktiven Stundenlohn von €13,- könnte folgende Auszeiten nehmen:

Ich gehe von einer Arbeitswoche von 35h aus (7h/Tag)

fiktiver Stundenlohnpassives Einkommenweniger arbeiten
€13,-€231,5617,8 Stunden / 2,5 Tage
Erkaufte Freizeit in Stunden und Tagen (c) Finanzwolf.de

Wow, fast eine Woche hätte ich mir eine Auszeit nehmen können: ich könnte 2,5 Tage pro Monat unbezahlten Urlaub nehmen oder 30,5 Tage pro Jahr frei machen ohne Urlaub zu nehmen. Das ist doch genial, oder?


War die Finanzanalyse Dezember 2020 für dich interessant? Wie schaut es bei dir in diesem Monat aus? Wie hoch ist dein passives Einkommen? Was sind deine Ziele für 2021? Schreibe es mir doch als Kommentar. Wenn du möchtest kannst du den Beitrag gerne auch in Facebook oder anderen sozialen Kanälen teilen.


Denkst du bereits an deine Steuererklärung für das Jahr 2020? Meine Strategie ist immer, so früh wie möglich anzufangen. Mein Tool der Wahl ist Wiso von der Firma Buhl. Ich nutze es schon seit Jahren. Der Vorteil dabei ist, einmal deine Daten eingetragen, kannst du diese im Folgejahr immer übernehmen und künftig nur noch einen geringen Aufwand. Falls du mich unterstützen möchtest, kannst du gerne das Tool über meine Affiliate Links erwerben. Eine Version ist für den PC, die andere für den Mac.

Danke.

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