Finanzanalyse September 2021

Der September lief eher negativ. Knapp €280,- Cashflow, Steigerung gegenüber dem Vorjahr mehr als 100%! Mein Gesamtportfolio rentierte diesen Monat mit -1,6% negativ (MSCI World -1,3%). Zudem floss das Kapital des Immobilienverkaufs aus dem März 2021. Den Großteil habe ich sofort investiert.

Investor Summary

  • Sparquote –% / Investquote –%
  • Passives Einkommen von €278,41
  • Bildung Cashreserve (Ziel: 20% vom Gesamtportfolio zum 31.12.2020; Zielerreichung 207% (+147,3%))
  • Performance Gesamtportfolio -1,3% (in 2021: +17,3%)
  • 31 Aktienkäufe (inkl. Sparpläne)
  • 17 Dividendenzahlungen (insg. 88 in 2021)
  • 13 Optionstrades abgeschlossen / (6x Short Put, 5x Short Call, 2x gerollt)

Sparquote (ausgesetzt)

Die Sparquote habe ich und diesem Monat ausgesetzt. Durch die Einnahmen des Immobilienverkaufs, Sondertilgungen, Investitionen, Rücklagenbildung, etc. verfälscht das Ganze nur die Statistik. Ich habe jedoch den Großteil des Gewinns reinvestiert in verschiedene Assetsklassen (Aktien, ETF, P2P, Krypto & Lego).
 
Für das Gesamtjahr 2021 ergeben sich folgende Gesamtquoten:

  • Sparquote 52%
  • Investitionsquote 48%
Gesamtübersicht 2021: Spar- und Investquote © Finanzwolf.de
Gesamtübersicht 2021: Spar- und Investquote © Finanzwolf.de

Auch er Ausgaben-Chart lasse ich diesen Monat entfallen. Keine Aussagekraft.

Ausgaben nach Kategorien im aktuellen Reporting Monat
© Finanzwolf.de
Ausgaben nach Kategorien im aktuellen Reporting Monat
© Finanzwolf.de

Cashflow

Der Cashflow ist für mich gefühlt gering, jedoch konnte ich eine Steigerung gegenüber des Vorjahres erreichen. Daran erkenne ich, dass es sehr wichtig ist einmal im Monat seine Finanzen zu überblicken. Der Erfolg und kontinuierliche Cashflow kommt nicht über nacht und ist kein Sprint, sondern ein Marathon. Daher bin ich rückblickend zufrieden, auch wenn ich schon bessere Monate in diesem Jahr hatte. Die P2P-Einnahmen steigen stetig, bei den Dividenden bin ich mittlerweile auch zufrieden und im nächsten Monat erhoffe ich mir noch höhere Optionsprämien, da ich diesen Monat 2 Optionen gerollt habe. Auch diesem Monat habe ich wieder bei EstateGuru und in Robo.cash nachgelegt und bei Mintos wieder etwas reduziert.

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Cashflow im Vergleich zu den Vorjahren (c) Finanzwolf.de
Cashflow im Vergleich zu den Vorjahren (c) Finanzwolf.de

Der Großteil meines Cashflows kommt wie gewöhnlich aus den Optionsprämien. Die P2P-Zinsen sind erstmals in diesem Monat etwas höher, was ich auch weiter bedingt ausbaue.

Zusammensetzung passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 © Finanzwolf.de

Mein kumuliertes passives Einkommen im Jahr 2021 beträgt nun €2.939,95. Meine Zielerreichung beträgt aktuell 76% (Ziel: €3.850) und es sind noch 3 Monate offen (ca. €300/Monat). Hier kannst du meine aktualisierte Cashflow-Planung pro Monat bis 2030 einsehen. Nach dieser Planung erreiche ich einen monatlichen Cashflow vor Steuern von knapp €2.500 im Jahr 2030.

Entwicklung des Gesamtportfolios

In diesem Abschnitt messe ich mich bzw. mein Portfolio ggü. dem Lyxor MSCI World UCITS ETF (FR0010315770). Demnach möchte ich mein Gesamtportfolio mit diesem Index vergleichen und messen. Die Frage dich ich mir stelle: bin ich persönlich besser als ein passiver Index, der aus sehr vielen Aktien besteht? In den vergangenen 3 Monaten lief es echt mies mit meinem Portfolio, gemessen am passiven Index. In diesem Monat habe ich knapp „verloren“. Aktuell steht es 2 zu 4 (Gewinnermonate sind blau markiert).

Auch hier wird es im nächsten Monat Änderungen geben, da ich mein Portfolio an dem MSCI All-World vergleichen möchte. Mein Portfolio setzt sich aus verschiedensten Werten und Regionen zusammen, da ist es meines Erachtens wichtig, dies auch abzubilden. Der reine Vergleich zu den Industrieländern (MSCI World) ist nicht mehr passend.

PortfolioApril 21MaiJuniJuliAugSept
Finanzwolf+3,0-0,7+2,9-1,3+4,4-1,6
MSCI World+2,2-0,3+4,2+2,5+2,7-1,3
Vergleich mein Portfolio vs. MSCI World © Finanzwolf.de

Das Gesamtportfolio entwickelt sich im September etwas schlechter als der Vergleichsindex. Der Dax stieg im Zeitraum um -2%, mein Vergleichsindex MSCI World um -1,3%. In diesem Monat rentierten die Assetklassen „Krypto“ und „Optionen“ positiv.

Das Gesamtportfolio ist in diesem Monat um ca. 350%-Punkte gestiegen (Gewinn durch Immobilienverkauf) und natürlich an einem neuen Peak angelangt. Da ich einen großen Teil des Gewinns in Wertpapiere investiert habe (Aktien, ETFs), glaube ich aktuell nicht an den große Crash wie er propagiert wird. Erstens ist die Frage: wann ist der beste Zeitpunkt zum einsteigen und zweitens: alles auf einmal oder in Tranchen? Beide Fragen kann dir niemand beantworten, daher habe ich mir die Entscheidung abgenommen und habe direkt alles auf einmal investiert. Ob das richtig ist? Keine Ahnung, spätestens in 20 Jahren werde ich mehr als heute haben. Zumindest wenn man die die Vergangenheit schaut. Des Weiteren bin ich überzeugt, dass die Börse künftig deutlich volatiler sein wird. Daher habe ich mir noch ein kleines Cashpolster angelegt für Nachkäufe, falls es mal 10-20% zurückgehen sollte.

Die Bundestagswahl 2021 ist auch vorüber, Rot-Rot-Grün konnte ich verhindert werden, was für die Sparer und Versorger meines Erachtens etwas besser ist als die anderen Alternativen. Ich gehe von einer Koalition Rot, Grün, Gelb aus und hoffe das die FDP die Sparer und Versorgern in Deutschland nicht enttäuscht!

Begonnen habe ich im April 2019 mit 100% und bin mittlerweile bei einem Gesamtportfolio von 736% (inkl. Einlagen).

Gesamtentwicklung inklusive Investitionen © Finanzwolf.de
Gesamtentwicklung inklusive Investitionen © Finanzwolf.de

Finanzanalyse September 2021 der Anlageklassen

Lies hier nach, falls dir die Renditeberechnung nach TTWRR nichts sagt.

Aktien / ETF

TTWRR Monatsrendite Aktien -4,1%, ETF -1,4%
TTWRR letzte 12 Monate Aktien +28,5%, ETF +26,9%

Aktien- und ETF-Orders

Folge Aktien habe ich in diesem Monat per Sparplan über Consors* gekauft:

  • Atlassian
  • Church & Dwight
  • Exxon
  • Fastenal
  • Gazprom
  • Oracle
  • Ping An
  • SAP
  • Thermo Fisher
  • Unilever
  • Volkswagen
  • Waste Management
  • Xiaomi
  • Digital Realty (REIT)
  • Realty Income (REIT)
  • Amundi MSCI Indien (ETF)
  • Lyxor FTSE China A50 (ETF)
  • Xtracker MSCI Brasilien (ETF)
  • L&G Cyber Security UCITS (ETF)
  • Lyxor MSCI World UCITS (ETF)
  • Lyxor MSCI EM (ETF)
  • ComStage MSCI Pacific UCITS (ETF)

Darüber hinaus habe ich noch in folgende Aktien investiert:

  • Exxon (Neukauf) Canopy (Neukauf; aufgrund Deregulierung USA)
  • Amundi MSCI Indien (ETF)
  • Lyxor FTSE China A50 (ETF)
  • Xtracker MSCI Brasilien (ETF)
  • L&G Cyber Security UCITS (ETF)
  • Lyxor MSCI World UCITS (ETF)
  • Lyxor MSCI EM (ETF)
  • ComStage MSCI Pacific UCITS (ETF)

Aktienverkäufe

  • Trip.com
  • Sleep Number

Optionen

Insgesamt habe ich in diesem Monat 11 Optionstrades abgeschlossen. Dabei waren sechs Short Puts und fünf Short Calls dabei, zusätzlich habe ich 2 Optionen auf den nächsten Monat gerollt. Optionsprämien in Höhe von €181 durfte vereinnahmen.  

P2P

TTWRR Monatsrendite +0,6%

TTWRR letzte 12 Monate -20,2%

Diesen Monat habe ich meinen Anteil an P2P wieder weiter erhöht. Die detaillierten Renditen je P2P-Plattform findest du direkt im Menü unter Mikrokredite.

Die Jahresrendite von -20,2% ist darauf zurückzuführen, da ich am 01.01. meine Gesamtinvestition bei Grupeer kalkulatorisch abgeschrieben habe. Ich erwarte nicht, dass ich dort noch Geld zurückerhalten werde. Grupeer machte etwa 1/5 meiner damaligen gesamten P2P Investments aus.

Ich habe mein Engagement in diesem Monat lediglich bei EstateGuru* und Robo.cash* ausgebaut. Weiterhin reduziere ich bei Mintos* meine Investments. Bei Fastinvest* versuche ich auch mein Geld abzuziehen, seit März zahlt die Plattform jedoch nichts bei mir aus.

Edelmetalle

TTWRR Monatsrendite -0,8%

TTWRR letzte 12 Monate 29,6%

Alternative Investmentmethode – Lego

Wie bereits im letzten Monat angekündigt, habe ich diverse Legosets im letzten Monat gekauft, die ich halte bis diese EOL (End of Life) sind und diese dann weiterverkaufe. In folgende Sets habe ich investiert:

SetSet-NameThemaAnz.  
71366-1Boomer Bill BarrageSuper Mario / Expansion Set2
21042-1Statue of LibertyArchitecture / Landmark Series2
75318-1The ChildStar Wars / The Mandalorian1
42096-1Porsche 911 RSRTechnic1
76196-1The Avengers Advent CalendarMarvel Super Heroes / Seasonal2
75307-1Star Wars Advent CalendarStar Wars / Seasonal1
75284-1Knights of Ren Transport ShipStar Wars / The Rise of Skywalker2
42111-1Dom’s Dodge ChargerTechnic1
75304-1Darth Vader HelmetStar Wars / Helmet Collection1
31109-1Pirate ShipCreator2
71705-1Destiny’s BountyNinjago / Legacy1
75957-1The Knight BusHarry Potter / Prisoner of Azkaban2
10255-1Assembly SquareCreator Expert / Modular Buildings1
75306-1Imperial Probe DroidStar Wars / Episode V1
76174-1Spider-Man’s Monster Truck vs. Myste…Marvel Super Heroes / Spider-Man1
75305-1Scout Trooper HelmetStar Wars / Helmet Collection1
Lego Portfolio

Erkaufte Freizeit

Auch diesen Monat habe ich spaßeshalber meine finanzielle Freiheit ausgerechnet. Mit einem fiktiven Stundenlohn von €13,- könnte ich folgende Auszeit nehmen:

Ich gehe von einer Arbeitswoche von 35h aus (7h/Tag)

fiktiver Stundenlohnpassives Einkommenweniger arbeiten
€13,-€487,5221,4 Stunden / 3,1 Tage
Erkaufte Freizeit in Stunden und Tagen © Finanzwolf.de

In diesem Monat könnte ich mir 3 Tage unbezahlten Urlaub gönnen bzw. 36 Tage auf das Jahr hochgerechnet. Das ist doch spitze! Das motiviert mich definitiv weiter zu sparen und zu investieren. Irgendwann stehen dort hoffentlich: „365 Tage unbezahlter Urlaub“ :-). Gemäß meiner aktualisierten Cashflow-Hochrechnung (unter „meine Ziele“) könnte ich im Jahr 2030 bereits 27,5 Tage Urlaub pro Monat nehmen (inkl. der Bezahlung am Wochenende mit 13€, 7h/Tag).

Sonstige Ziele

Meine sonstigen Ziele sind meist Gesundheitsziele. Ich möchte beispielsweise mind. 3,5 Tage in der Woche Sport treiben, das ergibt eine Sollquote pro Monat von 42%. Ich möchte mich 3x die Woche Dehnen, das entspricht ca. 40% der Tage pro Monat und ich möchte maximal 5x im Monat Süßigkeiten Essen, das entspricht einer Quote von 16%. Folgende Quoten habe ich erreicht:

ZielSollIst
Sportmind. 42%43,3%
Dehnenmind. 40%10%
Süßigkeitenmax. 16%73,3%
Gesundheitsziele im aktuellen Reporting Monat © Finanzwolf.de

Diesen Monat alles gerissen. „Süßes naschen“ bedeutet: egal was es ist und wie viel. Das heißt ein Stückchen Schokolade ist genauso nicht erfüllt als eine ganze Tafel Schokolade. Ich bin aber eher an dem Stückchen Schokolade, als bei der Tafel :-).

War die Finanzanalyse September 2021 für dich informativ? Wie schaut es bei dir in diesem Monat aus? Wie hoch ist dein passives Einkommen? Was hast du dir für 2021 vorgenommen oder bereits erreicht? Schreibe es mir doch als Kommentar. Wenn du möchtest, kannst du den Beitrag gerne auch auf Facebook, Instagram oder anderen sozialen Kanälen teilen.


In dem Sinne – blicke in die Zukunft und nimm dich und deine Vorsorge in deine Verantwortung!

Diesen Monat lese ich ein weiteres interessantes Buch. Es geht um neudeutsch: Public Relations. Das Buch wurde bereits 1928 geschrieben und verdeutlicht anschaulich, wie die Massen manipuliert, um Interessen durchzusetzen. Wichtig dabei, die Massen wissen gar nicht, dass sie manipuliert werden:

Danke fürs bis zu Ende lesen :-).

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