Finanzanalyse Juli 2021

Im Monat Juli konnte ich einen niedrigen 3 stelligen Cashflow erzeugen. Erwähnenswert sind die für meine Verhältnisse hohen Dividendeneinnahmen über €140. Gegenüber dem Vorjahr konnte ich meinen Cashflow um 256% steigern. Mein Gesamtportfolio rentierte diesen Monat -1,3% relativ schlecht (MSCI World +2,5%).

Investor Summary

  • Sparquote 42% / Investquote 39%
  • Passives Einkommen von €202,19
  • Bildung Cashreserve (Ziel: 20% vom Gesamtportfolio zum 31.12.2020; Zielerreichung 37,1% (-7,4%))
  • Performance Gesamtportfolio -1,3% (in 2021: +13,6%)
  • 22 Aktienkäufe (inkl. Sparpläne)
  • 12 Dividendenzahlungen (insg. 65 in 2021)
  • 5 Optionstrades abgeschlossen / (2x Short Put, 3x Short Call)

Sparquote

Die Sparquote ist in diesem Monat etwas unter dem Zielwert: 42% (Ziel 45%). Diesen Monat habe ich etwas mehr konsumiert (neue Klamotten, Tichy Abo, Freizeit) wie sonst. Die Investitionsquote liegt relativ hoch bei 39%, habe doch bei Tencent nachgekauft und ein paar Rücklagen aufgelöst. Der Verkauf der Wohnung ist auch noch nicht ganz durch, fehlt nur noch die Bestätigung der Bank.
 
Für das Gesamtjahr 2021 ergeben sich folgende Gesamtquoten:

  • Sparquote 54%
  • Investitionsquote 48%
Gesamtübersicht 2021: Spar- und Investquote © Finanzwolf.de
Gesamtübersicht 2021: Spar- und Investquote © Finanzwolf.de

In diesem Monat sind meine Ausgaben nach folgenden Kategorien angefallen. Diesen Monat war mein Konsum etwas höher als sonst. Ansonsten eigentlich wie immer, der Großteil meiner Ausgaben sind wie immer Lebenshaltungskosten (darin enthalten auch Tilgungen für das Eigenheim).

Ausgaben nach Kategorien im aktuellen Reporting Monat
© Finanzwolf.de
Ausgaben nach Kategorien im aktuellen Reporting Monat
© Finanzwolf.de

Cashflow

Mit meinem Cashflow bin ich grundsätzlich zufrieden, über 200€ kann man nicht meckern. Da war ich etwas verwöhnt aus dem Vormonat. Grundsätzlich aber weit über meinem geplanten Ziel. Zumal die Dividendeneinnahmen diesmal einen Großteil der Einnahmen ausmachen. Die P2P-Einnahmen etwa auf gleichem Niveau ggü. dem Vormonat. Hier habe ich wieder diesmal nur in EstateGuru und nicht in Robo.cash aufgestockt.

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Passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 gegenüber 2020 und 2019 © Finanzwolf.de
Passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 gegenüber 2020 und 2019 © Finanzwolf.de

Der Großteil meines Cashflows kommt diesmal aus den Dividendeneinnahmen ca. 70% (Vormonat 20%).

Zusammensetzung passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 © Finanzwolf.de
Zusammensetzung passives Einkommen im aktuellen Reporting Monat 2021 © Finanzwolf.de

Mein kumuliertes passives Einkommen im Jahr 2021 beträgt nun stattliche €2.174,02, damit habe ich mein gesetzes Ziel bereits nach 7 Monaten erfüllt (108,5%). Dann versuche ich nun für die nächsten 5 Monate weitere €1.700 zu erzeugen, damit ich dann auf einen neuen geplanten Gesamt-Cashflow von €3.850 komme. Hier siehst du meine aktualisierte Cashflow-Planung pro Monat bis 2030. Ich habe nach dieser Planung einen monatlichen Cashflow vor Steuern von knapp €2.500 im Jahr 2030.

Entwicklung des Gesamtportfolios

In diesem Abschnitt messe ich mich bzw. mein Portfolio ggü. dem Lyxor MSCI World UCITS ETF (FR0010315770). Demnach möchte ich mein Gesamtportfolio mit diesem Index vergleichen und messen. Die Frage dich ich mir stelle: bin ich persönlich besser als ein passiver Index, der aus sehr vielen Aktien besteht? In den vergangenen 6 Monaten lief es echt mies mit meinem Portfolio, gemessen am passiven Index. Es steht mittlerweile 1 zu 5 (Gewinnermonate blau markiert). Muss ich mir Gedanken machen?

PortfolioFeb’21MärzAprilMaiJuniJuli
Finanzwolf+1,3%+4,6%+3,0-0,7+2,9-1,3
MSCI World+3,7%+5,6%+2,2-0,3+4,2+2,5
Vergleich mein Portfolio vs. MSCI World © Finanzwolf.de

Das Gesamtportfolio entwickelt sich im Juli das zweite Mal negativ in diesem Jahr mit -1,3%. Der Dax sank im Zeitraum um -0,4%, mein Vergleichsindex MSCI World um +2,5%. Zufrieden bin ich diesen Monat nicht. Eine Minusrendite, wenn der Markt zwischen 0-2,5% rentiert, ist keine Glanzleistung. In diesem Monat hat mich mein Anteil der China Aktien ins Minus gerissen. Ein konservativ aufgestelltes Portfolio hätte definitiv in diesem Monat besser rentiert. Nichts desto trotz sehe ich Asien-Region als Wachstumstreiber und bleibe investiert. Habe sogar noch etwas nachgekauft.

Das Gesamtportfolio ist leicht gestiegen und bei einem neuen Peak. Grundsätzlich bin ich weiterhin diversifiziert aufgestellt und blicke positiv gestimmt in die Zukunft. Auch wenn die Märkte mit Sicherheit bis 2030 mindestens einen Crash haben werden, bleibe ich weiterhin voll investiert, wobei ich eine 20%igen Cashrücklage bilde. Begonnen habe ich im April 2019 mit 100% und bin mittlerweile bei einem Gesamtportfolio von 341% (inkl. Einlagen).

Gesamtentwicklung inklusive Investitionen © Finanzwolf.de
Gesamtentwicklung inklusive Investitionen © Finanzwolf.de

Finanzanalyse Juli 2021 der Anlageklassen

Lies hier nach, falls dir die Renditeberechnung nach TTWRR nichts sagt.

Aktien / ETF

TTWRR Monatsrendite Aktien -2,6%, ETF +0,4%
TTWRR letzte 12 Monate Aktien 26,5%, ETF +27,4%

Aktien- und ETF-Orders

Folge Aktien habe ich in diesem Monat per Sparplan über Consors* gekauft:

  • Atlassian
  • Church & Dwight
  • Fastenal
  • Gazprom
  • Oracle
  • SAP
  • Tencent
  • Thermo Fisher
  • Unilever
  • Waste Management
  • Xiaomi
  • Digital Realty (REIT)
  • Realty Income (REIT)
  • Amundi MSCI Indien (ETF)
  • Lyxor FTSE China A50 (ETF)
  • Xtracker MSCI Brasilien (ETF)

Darüber hinaus habe ich noch in folgende Aktien investiert:

  • Tencent (Nachkauf)
  • Activision Blizzard (Nachkauf)
  • NVIDIA (Neukauf)
  • Evotec (Saisonaler Kauf)

Aktienverkäufe

  • Morphosys (Verkauf aufgrund Saisonalitäts-Regeln; -17% Verlust)
  • Eli Lilly (Verkauf aufgrund Saisonalitätsregeln; +27% Gewinn)

Optionen

Insgesamt habe ich in diesem Monat 5 Optionstrades abgeschlossen. Dabei waren zwei Short Puts und drei Short Calls dabei. Mit €40,50 durfte ich mich zufrieden geben, da ich eine Option (EXEL) auf den 20. August gerollt habe.  

P2P

TTWRR Monatsrendite +0,6%

TTWRR letzte 12 Monate -29%

Diesen Monat habe ich meinen Anteil an P2P wieder weiter erhöht. Die detaillierten Renditen je P2P-Plattform findest du direkt im Menü unter Mikrokredite.

Die Jahresrendite von -29% ist darauf zurückzuführen, da ich am 01.01. meine Gesamtinvestition bei Grupeer kalkulatorisch abgeschrieben habe. Ich erwarte nicht, dass ich dort noch Geld zurückerhalten werde. Grupeer machte etwa 1/5 meiner damaligen gesamten P2P Investments aus.

Ich habe mein Engagement in diesem Monat lediglich bei EstateGuru* ausgebaut.

Edelmetalle

TTWRR Monatsrendite +1,8%

TTWRR letzte 12 Monate -4,9%

Keine Zu- und Verkäufe diesen Monat.

Erkaufte Freizeit

Auch diesen Monat habe ich spaßeshalber meine finanzielle Freiheit ausgerechnet. Mit einem fiktiven Stundenlohn von €13,- könnte ich folgende Auszeit nehmen:

Ich gehe von einer Arbeitswoche von 35h aus (7h/Tag)

fiktiver Stundenlohnpassives Einkommenweniger arbeiten
€13,-€202,1915,6 Stunden / 2,2 Tage
Erkaufte Freizeit in Stunden und Tagen © Finanzwolf.de

In diesem Monat könnte ich 2 Tage unbezahlten Urlaub gönnen bzw. 36 Tage auf das Jahr hochgerechnet. Das ist doch spitze! Das motiviert mich definitiv weiter zu sparen und zu investieren. Irgendwann stehen dort hoffentlich: „365 Tage unbezahlter Urlaub“ :-). Gemäß meiner aktualisierten Cashflow-Hochrechnung (unter „meine Ziele“) könnte ich im Jahr 2030 bereits 27,5 Tage (inkl. der Bezahlung am Wochenende mit 13€, 7h/Tag) Urlaub pro Monat nehmen.

Sonstige Ziele

Meine sonstigen Ziele sind meist Gesundheitsziele. Ich möchte beispielsweise mind. 3,5 Tage in der Woche Sport treiben, das ergibt eine Sollquote pro Monat von 42%. Ich möchte mich 3x die Woche Dehnen, das entspricht ca. 40% der Tage pro Monat und ich möchte maximal 5x im Monat Süßigkeiten Essen, das entspricht einer Quote von 16%. Folgende Quoten habe ich erreicht:

ZielSollIst
Sportmind. 42%41,9%
Dehnenmind. 40%32,3%
Süßigkeitenmax. 16%77,4%
Gesundheitsziele im aktuellen Reporting Monat © Finanzwolf.de

Die sportlichen Ziele diesmal alle rot. Das Süßigkeiten-Ziel voll verfehlt. Ich hatte mehr als jeden 2,5. Tag Süßes genascht… echt schlecht. „Süßes naschen“ bedeutet: egal was es ist und wie viel. Das heißt ein Stückchen Schokolade ist genauso nicht erfüllt als eine ganze Tafel Schokolade. Ich bin aber eher an dem Stückchen Schokolade, als bei der Tafel :-).

War die Finanzanalyse Juli 2021 für dich informativ? Wie schaut es bei dir in diesem Monat aus? Wie hoch ist dein passives Einkommen? Was hast du dir für 2021 vorgenommen oder bereits erreicht? Schreibe es mir doch als Kommentar. Wenn du möchtest, kannst du den Beitrag gerne auch auf Facebook, Instagram oder anderen sozialen Kanälen teilen.


In dem Sinne – blicke in die Zukunft und nimm dich und deine Vorsorge in deine Verantwortung!

Diesen Monat lese ich aktuell 2 Bücher:

Utopien für Realisten hat interessante Denkansätze. Besonders interessant aus meiner Sicht das Thema und die Studien vom bedingungslosen Grundeinkommen. War mir so bisher nicht bewusst.

Das zweite Buch ist Training für das Gehirn. Ich bin gespannt, ob ich es durchackern werde. Ich berichte davon 🙂

Danke fürs bis zu Ende lesen :-).

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